來(lái)源：北京商報(bào)

　　記者：胡永新

　　境內(nèi)首家自保公司中石油專屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中石油專屬財(cái)險(xiǎn)”）接連收到罰單。10月14日，北京商報(bào)記者了解到，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)近日收到多張罰單，監(jiān)管劍指聘任不具有任職資格的人員以及投資層面等相關(guān)問(wèn)題，進(jìn)一步來(lái)看，該公司時(shí)任總經(jīng)理、董事長(zhǎng)魏國(guó)良對(duì)該公司聘任不具有任職資格的人員負(fù)有責(zé)任。目前，魏國(guó)良仍為該公司董事長(zhǎng)。

　　業(yè)績(jī)層面，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)今年二季度罕見(jiàn)虧損上億元，上半年凈利潤(rùn)同比大幅下滑超90%。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，該公司亟待改善二季度虧損這一狀況，對(duì)于專業(yè)自保公司而言，運(yùn)營(yíng)的重點(diǎn)離不開(kāi)通過(guò)制度優(yōu)化與技術(shù)革新，加強(qiáng)防災(zāi)防損，不斷降低背靠的集團(tuán)內(nèi)部資產(chǎn)與業(yè)務(wù)出險(xiǎn)的概率以及損失的幅度，提高自身運(yùn)營(yíng)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。

　　合計(jì)被罰超百萬(wàn)元

　　10月12日，金融監(jiān)管總局新疆監(jiān)管局連發(fā)多張罰單，包括中石油專屬財(cái)險(xiǎn)時(shí)任總經(jīng)理、董事長(zhǎng)魏國(guó)良，時(shí)任該公司人力資源部總經(jīng)理龔志康在內(nèi)的多位高管均遭到警告和罰款的處罰。

　　中石油專屬財(cái)險(xiǎn)在數(shù)日前也收到了相關(guān)罰單，處罰事由包括聘任不具有任職資格的人員、業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、委托投資形式下直接作出投資決策。

　　當(dāng)前，監(jiān)管對(duì)于包括保險(xiǎn)公司高管在內(nèi)的人員任職有著嚴(yán)格的要求，以保險(xiǎn)公司擬聘任高管為例，根據(jù)《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定》，首先需要對(duì)擬任人員進(jìn)行履職調(diào)查，確保其符合監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的任職資格；再對(duì)于符合任職資格的人員走公司內(nèi)部選任程序；最后報(bào)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)?；诖?，業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司聘任不具有任職資格的人員上崗，可能會(huì)引發(fā)一系列問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。

　　此次處罰，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)及該公司六位相關(guān)負(fù)有責(zé)任的人員合計(jì)被罰款134萬(wàn)元。

　　險(xiǎn)企的一把手被罰并不多見(jiàn)。據(jù)了解，魏國(guó)良為中石油專屬財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)任董事長(zhǎng)。簡(jiǎn)歷顯示，魏國(guó)良2014—2017年期間擔(dān)任該公司董事、總經(jīng)理；曾有中國(guó)石油天然氣集團(tuán)公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)石油”）的任職經(jīng)歷。

　　中石油專屬財(cái)險(xiǎn)是由中國(guó)石油和中國(guó)石油天然氣股份有限公司在中國(guó)境內(nèi)發(fā)起設(shè)立的首家自保公司。

　　中國(guó)企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長(zhǎng)柏文喜表示，相關(guān)處罰暴露了公司在合規(guī)建設(shè)上的不足，可能導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的審查和監(jiān)督，增加合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　在河南澤槿律師事務(wù)所主任付建看來(lái)，這一處罰涉及現(xiàn)任董事長(zhǎng)，無(wú)疑會(huì)給公司帶來(lái)多方面的影響?；诒O(jiān)管以及法律對(duì)合規(guī)提出的多項(xiàng)要求，保險(xiǎn)公司為避免相關(guān)問(wèn)題再次發(fā)生，需要將合規(guī)理念貫穿于公司的各個(gè)層面，從高層領(lǐng)導(dǎo)到基層員工，都要明確合規(guī)的重要性，形成自覺(jué)遵守法規(guī)的良好氛圍。

　　北京商報(bào)記者注意到，中國(guó)石油網(wǎng)站日前發(fā)布的社會(huì)招聘信息顯示，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)擬招聘總法律顧問(wèn)1名。崗位職責(zé)包括，全面負(fù)責(zé)公司法律事務(wù)工作，統(tǒng)一協(xié)調(diào)處理公司決策、經(jīng)營(yíng)和管理中的法律事務(wù)，發(fā)揮在經(jīng)營(yíng)管理中的法律審核把關(guān)作用，推進(jìn)公司依法經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理；參與公司重大經(jīng)營(yíng)決策，保證決策的合法性，并對(duì)相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)提出防范意見(jiàn)。

　　二季度虧損1.03億元

　　一直以來(lái)，自保公司的身份令業(yè)內(nèi)艷羨。一方面，自保公司的業(yè)務(wù)來(lái)源有保障，不必花費(fèi)大量精力進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)；另一方面，自保公司受到的業(yè)務(wù)開(kāi)展等限制相對(duì)較少，更有利于提升運(yùn)營(yíng)效率。

　　截至目前，包括中石油專屬財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)鐵路財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司、中遠(yuǎn)海運(yùn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司、廣東能源財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保公司在內(nèi)，我國(guó)共有4家大型集團(tuán)在內(nèi)地成立自保公司。

　　整體而言，自行業(yè)內(nèi)自保公司成立以來(lái)，雖盈利水平分化，但均保持著穩(wěn)定的盈利，在業(yè)內(nèi)一度形成了“穩(wěn)賺不賠”的印象。

　　對(duì)于中石油專屬財(cái)險(xiǎn)而言，該公司近年來(lái)持續(xù)盈利，但聚焦于今年二季度來(lái)看，虧損金額達(dá)1.03億元，致使今年上半年凈利潤(rùn)同比下滑超90%，為0.17億元。對(duì)于行業(yè)內(nèi)的自保公司而言，單季度虧損過(guò)億這一情況相對(duì)罕見(jiàn)。

　　保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)主要來(lái)源于保險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)。如果投資策略不當(dāng)或市場(chǎng)環(huán)境不佳，投資收益可能受到影響，進(jìn)而影響公司的盈利能力。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司特別是中小財(cái)險(xiǎn)公司而言，盈利主要源于投資收益。今年二季度，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)的投資收益率、綜合投資收益率均為負(fù)值，為-1.98%，今年上半年這兩項(xiàng)指標(biāo)均為-1.32%。

　　“中石油專屬財(cái)險(xiǎn)2024年上半年凈利潤(rùn)同比驟降，主要原因可能受到投資策略的影響?！卑匚南脖硎?，財(cái)險(xiǎn)公司在提高投資收益率方面，可以采取的舉措包括，加強(qiáng)投資團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高投資決策水平；優(yōu)化資產(chǎn)配置，積極探索多元化投資渠道；關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，靈活調(diào)整投資策略。同時(shí)，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，確保投資安全。

　　北京商報(bào)記者就今年二季度虧損等相關(guān)問(wèn)題致函采訪中石油專屬財(cái)險(xiǎn)，截至發(fā)稿，該公司未進(jìn)行回復(fù)。

　　從中石油專屬財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍來(lái)看，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)等。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)方面，2023年，企財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入在該公司的所有險(xiǎn)種中占有較大分量，保費(fèi)收入超3億元。責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)收入則位居第二，2023年這一險(xiǎn)種保費(fèi)收入1.53億元。需要關(guān)注的是，該險(xiǎn)種承保虧損0.44億元。

　　根據(jù)官網(wǎng)披露的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息，該公司的責(zé)任保險(xiǎn)包括，綜合責(zé)任保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、董監(jiān)高責(zé)任保險(xiǎn)、加錯(cuò)油責(zé)任保險(xiǎn)等。針對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)出現(xiàn)承保虧損的問(wèn)題，深入的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和定價(jià)優(yōu)化是關(guān)鍵。柏文喜表示，需要公司進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，準(zhǔn)確定價(jià)，確保保費(fèi)收入能夠覆蓋預(yù)期的賠付和運(yùn)營(yíng)成本。優(yōu)化運(yùn)營(yíng)流程，降低管理費(fèi)用和其他運(yùn)營(yíng)成本。也可以利用數(shù)據(jù)分析和人工智能技術(shù)，提高理賠效率等。

　　高管變動(dòng)頻繁

　　近日，金融監(jiān)管總局新疆金融監(jiān)管局發(fā)布的任職資格批復(fù)顯示，核準(zhǔn)蔡麗中石油專屬財(cái)險(xiǎn)副總經(jīng)理的任職資格。同時(shí)，蔡麗獲批擔(dān)任該公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。

　　需要關(guān)注的是，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)在高管層面頻有變動(dòng)，成立以來(lái)更換過(guò)多位總經(jīng)理。2023年初，監(jiān)管核準(zhǔn)陳鵬中石油專屬財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理任職資格。而此次更換總經(jīng)理距上任總經(jīng)理吳永烈履職還未滿一年，吳永烈2022年從潘國(guó)潮手中接過(guò)公司總經(jīng)理一職。

　　并且，根據(jù)簡(jiǎn)歷，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)部分擔(dān)任總經(jīng)理的人員具有中國(guó)石油控股險(xiǎn)企的履歷，如潘國(guó)潮、陳鵬曾任中意財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中意財(cái)險(xiǎn)”）董事長(zhǎng)。

　　需要關(guān)注的是，根據(jù)監(jiān)管年內(nèi)批復(fù)，同意中國(guó)石油集團(tuán)資本有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“中油資本”）將持有中意財(cái)險(xiǎn)的51%的股權(quán)100%出資轉(zhuǎn)讓給忠利保險(xiǎn)有限公司。進(jìn)一步來(lái)看，中油資本不再持有中意財(cái)險(xiǎn)股權(quán)，該公司隸屬中國(guó)石油。

　　此前，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)、中意財(cái)險(xiǎn)兩家公司背靠中國(guó)石油，促進(jìn)了人力資源的“互通有無(wú)”。而在中油資本退場(chǎng)后，業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，這意味著中意財(cái)險(xiǎn)難為中石油專屬財(cái)險(xiǎn)“輸送”高管。

　　柏文喜表示，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)與中意財(cái)險(xiǎn)之間的高管“輸送”通道或因中油資本退出中意財(cái)險(xiǎn)股東陣列而關(guān)閉，這可能會(huì)對(duì)中石油專屬財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)生間接影響。接下來(lái)，如有高管任職更換及選拔需求，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)可能需要尋找新的高管人才來(lái)源。對(duì)于該公司而言，需要更加注重內(nèi)部人才的培養(yǎng)和晉升，以填補(bǔ)高管職位的空缺。

　　加之高管層面的頻繁變動(dòng)，在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，中石油專屬財(cái)險(xiǎn)應(yīng)著眼于建立一套更加穩(wěn)健的人才選拔與培養(yǎng)機(jī)制，確保管理層隊(duì)伍的連續(xù)性與穩(wěn)定性，為公司的戰(zhàn)略執(zhí)行與業(yè)務(wù)擴(kuò)張?zhí)峁﹫?jiān)實(shí)的人力資源基礎(chǔ)。