反洗錢系列規(guī)章重磅升級！可疑交易“證據(jù)鏈”保存期由5年延長至10年，非現(xiàn)場檢查也來了！
日前，人民銀行研究起草了《中國人民銀行關(guān)于修改和廢止部分規(guī)章的決定（征求意見稿）》并向社會公開征求意見。
意見稿對2部規(guī)章的部分條款予以修改，并廢止1部規(guī)章。其中，修改《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，廢止《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》。
記者獲悉，修訂后的反洗錢法對反洗錢制度體系進(jìn)行了完善，現(xiàn)行反洗錢規(guī)章是在2006年反洗錢法框架下對反洗錢規(guī)定的細(xì)化，反洗錢法修訂并實施后，有必要對現(xiàn)有反洗錢規(guī)章進(jìn)行修訂、清理，以確保反洗錢制度體系有序銜接。
修訂中的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，擬將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料保存期限從5年延長至10年。
7月16日，知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者微信采訪時指出，因為很多大額交易存在隱蔽性，很多欺詐和洗錢行為會延后幾年才被發(fā)現(xiàn)，此時，保存的資料就是重要的物證，對于監(jiān)管來說，這是符合當(dāng)前實際監(jiān)管和執(zhí)法情況的變更。
相關(guān)資料保存期限由5年增為10年
據(jù)悉，反洗錢法已由第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十二次會議于2024年11月8日修訂通過，2025年1月1日起施行。
修訂通過的反洗錢法明確，反洗錢監(jiān)測分析機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全監(jiān)測分析體系，根據(jù)洗錢風(fēng)險狀況有針對性地開展監(jiān)測分析工作，按照規(guī)定向履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)反饋可疑交易報告使用情況，不斷提高監(jiān)測分析水平。
記者獲悉，近年來監(jiān)管實踐發(fā)現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)基于風(fēng)險履行反洗錢義務(wù)的有效性仍有不足，需要完善相關(guān)制度更好地指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作。2006年出臺的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》有關(guān)內(nèi)容已在反洗錢法、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》等規(guī)定中覆蓋，根據(jù)需要對該文件進(jìn)行廢止。
此外，金融行動特別工作組（FATF）制定的反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)對基于風(fēng)險的反洗錢監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)可疑交易報告等作出規(guī)定，為對接國際規(guī)則，需完善反洗錢相關(guān)規(guī)章內(nèi)容。
記者注意到，對《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》的修訂提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照完整準(zhǔn)確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存10年。現(xiàn)有規(guī)定中保存期限為5年。
盤和林分析，因為很多大額交易存在隱蔽性，很多欺詐和洗錢行為會延后幾年才被發(fā)現(xiàn)，此時，保存的資料就是重要的物證，對于監(jiān)管來說，這是符合當(dāng)前實際監(jiān)管和執(zhí)法情況的變更。
“隨著監(jiān)管開始回溯一些歷史記錄，這個保存期限其實在實際執(zhí)行中還可以進(jìn)一步延長。一些金融機(jī)構(gòu)也會主動延長記錄保存時間?！北P和林說。
對該項規(guī)章的修訂還提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全大額交易和可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，以客戶為基本單位開展資金交易的監(jiān)測分析，全面、完整、準(zhǔn)確地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求，確保交易監(jiān)測工作覆蓋所有客戶及各項金融業(yè)務(wù)、各個業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)。對比現(xiàn)有規(guī)定，新增了“確保交易監(jiān)測工作覆蓋所有客戶及各項金融業(yè)務(wù)、各個業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié)”。
相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理的直接責(zé)任
對另一規(guī)章《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》的修訂提出，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度，定期評估洗錢和恐怖融資風(fēng)險，建立與風(fēng)險狀況和經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險管理制度；根據(jù)需要搭建反洗錢信息系統(tǒng)；設(shè)立或者指定牽頭部門并根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況配備相應(yīng)人員，按照要求開展反洗錢和反恐怖融資培訓(xùn)、宣傳等工作；通過內(nèi)部審計或者社會審計等方式，監(jiān)督反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施。金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。
修訂前后對照，修訂后新增“通過內(nèi)部審計或者社會審計等方式，監(jiān)督反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施。金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人對反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)”。
對此規(guī)章的修訂還增加：相關(guān)業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理的直接責(zé)任，為本部門反洗錢和反恐怖融資工作做好必要的人員、工作資源安排；將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入業(yè)務(wù)部門合規(guī)管理制度、工作流程和操作規(guī)則中，并確保其得到有效落實。
記者另注意到，對《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》的修訂，刪除了“為了解金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險狀況，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對金融機(jī)構(gòu)開展洗錢和恐怖融資風(fēng)險現(xiàn)場評估”。
另增加了“中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以按照有關(guān)規(guī)定及程序通過非現(xiàn)場的方式開展反洗錢和反恐怖融資執(zhí)法檢查”。
對于明確非現(xiàn)場方式執(zhí)法檢查，盤和林告訴記者，現(xiàn)階段，信息系統(tǒng)發(fā)達(dá)，很多交易本身就在線上完成，直接通過線上監(jiān)控、線上監(jiān)管、線上執(zhí)法，可以很好地處理違規(guī)問題。這也大大減少了監(jiān)管的工作量，拓寬了監(jiān)管覆蓋面，讓監(jiān)管部門有余力跟進(jìn)更多需要監(jiān)管的案件。
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